Inflação e juros altos travam crescimento de pequenos empreendedores

A inflação elevada e a alta das taxas de juros são os principais entraves enfrentados por micro e pequenos empreendedores brasileiros em 2025. É o que aponta uma pesquisa nacional da SumUp, empresa de tecnologia financeira, realizada com 266 empreendedores de todas as regiões do país entre os dias 4 e 27 de junho deste ano.

De acordo com o levantamento, 31,2% dos entrevistados indicaram a inflação como o maior obstáculo atual para a gestão do negócio, enquanto 30,1% citaram as altas taxas de juros como o fator mais desafiador. O cenário econômico instável impacta diretamente na capacidade de planejamento, precificação e investimento de negócios de pequeno porte.

Crédito difícil e fluxo de caixa também preocupam empresários

Além da inflação e dos juros, 16,2% dos empreendedores apontaram dificuldade de acesso a crédito como um dos principais desafios, seguido pelo controle do fluxo de caixa e a busca pela lucratividade, citado por 5,6% dos respondentes.

A pesquisa mostra que a gestão financeira é um gargalo importante para a sustentabilidade desses negócios, que enfrentam margens apertadas e maior exposição a oscilações econômicas. A combinação de inflação, juros e acesso restrito ao crédito dificulta o crescimento e a formalização do setor.

Alimentação, oficinas e ambulantes estão entre os mais afetados

Os impactos econômicos variam de acordo com o setor de atuação:

• No setor de alimentação, 37,5% dos empreendedores destacaram a inflação como o principal problema;
• Nas oficinas mecânicas, a alta dos juros afeta metade das empresas entrevistadas (50%);
• A dificuldade em obter crédito foi relevante para 21,5% das oficinas, 20% dos negócios de alimentação e 20% dos artesãos.

Entre os ambulantes, a inflação é o fator mais alarmante, com 62,5% relatando grande dificuldade em manter preços competitivos. Já 33,2% dos que trabalham em casa e 30,6% dos que operam em pontos físicos consideram os juros o maior entrave para manter o negócio saudável.

Diferenças regionais revelam desafios específicos

A pesquisa também analisou os obstáculos sob a ótica da localização geográfica:

• No Sul do Brasil, a inflação é o maior desafio, citado por 50% dos empreendedores;
• No Norte, a dificuldade em obter crédito lidera com 40% das menções;
• No Nordeste, a alta dos juros foi indicada por 35,1% dos entrevistados como o principal obstáculo.

Essas variações revelam realidades econômicas distintas entre as regiões, exigindo estratégias diferenciadas de apoio e política pública voltadas ao pequeno empreendedor.

Resiliência e otimismo mesmo diante das dificuldades

Apesar do cenário adverso, a pesquisa da SumUp revelou que os pequenos empresários mantêm uma postura otimista e resiliente. Enquanto 74,8% afirmam que gerir um negócio está mais difícil hoje do que no passado, apenas 32% se dizem pessimistas em relação às vendas de 2025 em comparação com 2024.

Ao contrário, a maioria demonstra confiança ou neutralidade quanto ao desempenho futuro, indicando disposição para adaptar suas estratégias e inovar na forma de atuação.

Digitalização e meios de pagamento são as apostas para 2025

Para lidar com os desafios do ano, os empreendedores estão apostando em transformação digital e modernização dos meios de pagamento:

• 54,5% pretendem aumentar sua presença nas redes sociais;
• 85% planejam manter ou expandir suas vendas online;
• 75,2% pretendem manter ou ampliar o uso de inteligência artificial na gestão dos negócios.

Essas estratégias demonstram que os pequenos negócios estão buscando eficiência e inovação como formas de enfrentar o ambiente econômico desafiador.

Uso do cartão, Pix e cautela com crédito marcam tendência

A pesquisa também mostra uma clara mudança no comportamento financeiro dos empreendedores:

• 84,2% pretendem manter ou aumentar o uso do cartão de crédito para compra de insumos;
• 78,6% querem manter ou ampliar as vendas parceladas, oferecendo condições melhores aos consumidores;
• 56,8% planejam aumentar o uso do Pix como forma de pagamento rápida e prática;
• Apenas 3% pensam em reduzir ou não usar o Pix.

Em contrapartida, 50% dos entrevistados indicaram intenção de reduzir ou não buscar empréstimos em 2025, o que demonstra cautela com o endividamento frente às altas taxas de juros.

Especialistas destacam criatividade e adaptação dos pequenos empresários

Para Lilian Parola, economista e diretora de Mercado de Capitais da SumUp para a América Latina, os dados refletem o perfil resiliente do empreendedor brasileiro:

“A pesquisa da SumUp oferece um panorama claro dos desafios e da notável capacidade de adaptação dos micro e pequenos empreendedores. Mesmo diante de um cenário econômico adverso, eles buscam soluções inovadoras para garantir a sustentabilidade e o crescimento de seus negócios.”

Orientação prática para o setor contábil

Os dados da SumUp mostram que micro e pequenos empresários enfrentam um tripé de desafios: inflação, juros altos e crédito difícil. Para os contadores, consultores e analistas de negócios, é essencial:

• Auxiliar na reestruturação do fluxo de caixa;
• Apoiar estratégias de redução de custos operacionais;
• Incentivar o uso de ferramentas digitais e financeiras com menor custo;
• Orientar sobre linhas de crédito mais vantajosas e seguras;

Estimular o planejamento tributário e o uso eficiente dos meios de pagamento.